首家农村信用社破产提醒了什么？
作者： 时间：2017-02-07 阅读次数：1304 次 来自：债券圈
全国首家被批准破产的农信社——河北省肃宁县尚村农信社已正式进入司法程序，这则新闻引发民众广泛关注，也产生了强烈社会反响。银行破产关乎银行信誉和系统金融安全，更关系民众资金安全。尚村农信社破产开了先河，接下来可能还会有更多中小银行走上司法破产程序。让经营陷入困境的银行破产出局，可以化解银行系统风险，加快银行业走内涵式发展之路。但当前我国在制度设计、社会引导、银行管理等方面应对破产准备尚处“空档”状态，尚村农信社破产恰好提了个醒：银行破产是市场经济发展的必然，政府和监管当局应加紧应对，实现银行破产“软着陆”：
《存款保险制度》和《银行破产法》应呼之欲出，为银行破产消除法制障碍。银行30多年来不断改革发展，股份制改造、利率市场化、风险控制等方面取得了实质进展，银行破产立法成了最后需攻克的“堡垒”。目前，银行破产立法喊了多年，但国家考虑金融稳定和存款人利益，一直没有实质进展，以致低效、高风险中小银行无法正常退出，有竞争力的新型银行无法进入，造成整个银行业竞争力不足、质量提高缓慢、风险化解艰难，难以步入良性发展轨道。尽管监管当局对高风险农信社出台了《并购重组指导意见(简称)》，但这种行政手段不具法律效力，难让高风险农信社破产并退出市场。对此，国家在当前银行经营面基本向好的情况下，应及时推出《存款保险制度》，以消除政府对银行破产的后顾之忧；加紧推出《银行破产法》，从法律角度对银行破产程序、债权债务等进行明确界定，确保银行破产顺利进行，推进银行业竞争符合“优胜劣汰”的市场法则。唯有如此，才能加快现代银行制度建立，增强银行业不断提高风险掌控能力，有效化解各类风险，推动银行业走上健康发展之路。
理顺中小银行管理体制应成监管当务之急，为银行破产消除体制障碍。尚村农信社破产既有主观经营原因，也有单个法人经营体制埋下的隐患；农信社统一县级联社法人后，整体经营风险被暂时掩盖；但因没有建立现代银行治理结构，农信社经营风险依然突出。特别是农信社管理体制一直没理顺，如今交归地方管理，问题更加突出：一是官办色彩愈益浓厚，缺乏经营独立性，制约了经营活力；二是经营决策难以摆脱行政干预，造成信贷决策盲目性，加大了经营风险。对此，中央政府在中小银行改革上应当机立断：首先，消除体制上政企不分乱象，全面实行企业化管理；建立公司治理机构，消除农信社对“官念”的依赖，全面推向市场化，消除破产行政壁垒。其次，建立严格、反映灵敏的破产考核机制，对经营扭亏无望、风险化解难的中小银行依法实施破产申请，消除破产考核机制障碍。再次，对现有中小银行全面划分风险类别，按银行破产法要求做好破产前期准备工作，在减少社会振荡的前提下，依法实施破产，优化中小银行整体结构，推动中小银行市场准入和退出的正常化。
加紧引导民众对银行破产认识刻不容缓，为银行破产消除思想障碍。尚村农信社破产没有引发社会振荡，在于该社债权债务关系简单。而通常银行破产面临最大问题是债权人存款的清偿；而破产中做到程序合规、债权债务处置得当、疏导民情及时，非常需要耐心和智慧；稍有不慎，就有可能激化矛盾，波及金融和社会稳定。而当前，各级政府对银行破产宣传讳莫如深，民众对银行破产心理承受力脆弱。对此，各级政府和监管当局应搞好社会宣传和引导工作：一是通过各类媒体对银行经营风险正确宣传，让民众懂得银行产生风险的原因，并提高对银行风险的识别能力，消除银行破产心里恐慌，以平常心和理性态度面对银行破产。二是引导民众形成健康的存款意识，遏制不顾风险的逐利动机，在选择存款时不受高利诱惑，注重银行经营业绩和风险防控水平，主动规避银行破产带来的损失。三是加强中小银行经营信息披露，提高银行信息社会透明度，让民众及时了解银行风险状况，谨慎选择存款银行，自觉抵制银行不规范经营带来的利益诱惑，最终避免银行破产带给自己损失。
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